تقدم العديد من البنوك المصرية خيارات التمويل العقاري للمواطنين لمساعدتهم في الحصول على السكن المناسب. كما تساهم هذه البرامج في معالجة المشاكل المرتبطة بركود السوق العقاري نتيجة ارتفاع الأسعار.
وفي هذا المقال سنتعرف على أفضل بنك يقدم التمويل العقاري في مصر، من خلال استعراض التسهيلات المتنوعة التي تقدمها البنوك للحصول على قرض التمويل العقاري.
أهم بنوك التمويل العقاري في مصر
وسنستعرض في السطور التالية أبرز البنوك التي تقدم قروض التمويل العقاري في مصر:
تمويل عقاري من بنك التعمير والإسكان
يطلق بنك الإسكان والتعمير عدداً من المبادرات لدعم التمويل العقاري للمقبلين على الزواج وللراغبين في امتلاك مسكن خاص أو شقة جديدة. تصل قيمة القرض إلى 80% من قيمة الوحدة السكنية ويتم تحديدها من قبل خبراء ماليين تابعين للبنك. وفيما يلي بعض التفاصيل حول القرض:
- مدة التمويل يمكن أن تصل إلى عشر سنوات.
- يتم خصم 40% من دخل العميل على شكل قسط شهري.
- يحق للعميل سداد الأقساط بشكل فوري أو جزئي.
- لا توجد حدود محددة لقيمة الوحدة أو دخل العميل.
- يغطي التمويل عمليات بناء وتشطيب الشقق السكنية.
- يمكن منح التمويل العقاري للأطراف المشتركة.
- تصل مصاريف رسوم الدراسة إلى 1.5% من قيمة التمويل بحد أقصى 25,000 جنيه مصري، بالإضافة إلى مصاريف التقييم العقاري.
شروط الحصول على قرض من بنك الإسكان والتعمير
وقد وضع بنك الإسكان والتعمير مجموعة من الشروط التي يجب على العميل مراعاتها عند التقدم بطلب شراء وحدة سكنية، منها:
- أن يكون المتقدم موظفاً في القطاع الحكومي أو الخاص.
- – ألا يكون العميل قد حصل على أي قروض سابقة من البنك للوحدات السكنية.
- يجب أن يكون لدى العميل سجل تجاري وضريبي إذا كان لديه مهنة خاصة أو عمل حر.
- يجب أن يتراوح عمر العميل بين 21 و60 عاماً عند التقدم بطلب الحصول على القرض.
المستندات المطلوبة للحصول على قرض التمويل العقاري من بنك التعمير والإسكان
- نسخة “سارية المفعول” من وثيقة هوية العميل.
- إرفاق طلب الحصول على قرض التمويل العقاري من بنك الإسكان والتعمير.
تمويل عقاري من البنك الوطني
يشارك البنك الوطني في مبادرة توفير السكن للمصريين بالتعاون مع بنك التعمير والإسكان والبنك المركزي والتي تشمل:
- ويقدم البنك الوطني التمويل العقاري على الوحدات للمصريين، بحيث لا يتجاوز القسط 40% من صافي الدخل الشهري للعميل.
- مبادرة البنك الوطني تشمل جميع العقارات داخل الدولة.
- ويتم تقييم الوحدة من قبل خبراء تقييم معتمدين من الهيئة العامة للرقابة المالية.
شروط الحصول على قرض التمويل العقاري من البنك الوطني
- يجب أن لا يقل عمر العميل عن 21 عاماً ولا يزيد عن 65 عاماً بنهاية مدة التمويل.
المستندات المطلوبة لموظفي الحكومة
- نسخة من هوية العميل سارية المفعول.
- إرفاق إيصال مرافق حديث (كهرباء، ماء، غاز) يوضح عنوان إقامة العميل.
- شهادة إثبات الدخل من جهة عمل العميل تفيد صافي الدخل ومدة الخدمة والمنصب.
- إرفاق ما يثبت مصادر الدخل الإضافية إن وجدت.
المستندات المطلوبة للعاملين المستقلين
- عقد تأسيس الشركة أو رخصة التشغيل التجاري.
- إفادة من السجل التجاري صادرة في موعد لا يتجاوز ثلاثة أشهر أو ما يثبت العضوية في النقابة.
- نسخة من البطاقة الضريبية للعميل.
- شهادة تثبت صافي الدخل من المحاسب القانوني.
- إقرار ضريبي أو ميزانية معتمدة من قبل المحاسب.
- كشف حساب بنكي للعام الماضي.
المستندات المطلوبة للعقار أو الوحدة
- صورة من هوية بائع العقار إذا كانت الوحدة مسجلة.
- إثبات سلسلة الملكية وعقد البيع المسجل.
- شهادات الضرائب والمعاملات العقارية.
تمويل عقاري من بنك مصر
يقدم بنك مصر قروض التمويل العقاري لدعم المواطنين في الحصول على الشقق والوحدات من خلال طرق التمويل المختلفة:
- تمويل بنك مصر للأفراد بضمان وظيفي.
- يشمل التمويل جميع الأفراد، بما في ذلك الأفراد العاملين لحسابهم الخاص والموظفين الحكوميين.
- يمكن أن تصل فترة السداد لعقود التمويل العقاري إلى 12 سنة كحد أقصى.
- تصل قيمة القرض إلى 3 ملايين جنيه كحد أقصى.
- يقدم البنك تأمين مجاني على الحياة.
- يمكن منح القرض لزوجة العميل إذا كانت موظفة.
- تمكن العميل من الحصول على قيمة القرض في الحالات التي يوجد فيها ضامنون.
- يُعفى العميل من مصاريف فتح الحساب والاستعلام عن التأمين ورسوم الدمغة.
المستندات المطلوبة للحصول على قرض التمويل العقاري من بنك مصر
- نسخة من البطاقة الوطنية بشرط أن تكون سارية.
- بيان من جهة عمل العميل يتضمن دخله الشهري.
- إرفاق إيصال مرافق حديث (كهرباء، ماء، غاز).
تمويل عقاري مع ضمان الادخار
- يتطلب ضمانات الادخار مثل شهادات الاستثمار.
- مدة سداد القرض تصل إلى 15 سنة كحد أقصى.
- تصل قيمة القرض إلى 20 مليون جنيه كحد أقصى.
المستندات المطلوبة للحصول على قرض التمويل العقاري بضمان الادخار:
- طلب قرض من بنك مصر.
- صورة هوية العميل سارية المفعول.
- إرفاق إذن ملكية الوحدة السكنية إذا كانت قابلة للتسجيل.
- عقد بيع الوحدة.
التمويل العقاري لتشطيب الوحدات السكنية
- تصل فترة سداد القرض النهائي إلى 120 شهرًا.
- ويمكن أن يصل القرض إلى 1.5 مليون جنيه.
- تشمل هذه الخدمة الوحدات المسجلة وغير المسجلة.
التمويل العقاري بدأه البنك المركزي
- يجب ألا يتجاوز القسط الشهري 40% من صافي دخل العميل.
- مدة التمويل تصل إلى 20 سنة.
المستندات المطلوبة للحصول على قرض التمويل العقاري
- عقد وحدة سكنية مسجل.
- رخصة بناء.
- معرف العميل صالح.
- كشف موثق بتفاصيل راتب العميل.
- إيصال مرفق حديثا.
- الموافقة على تحويل الراتب أو المعاش إلى البنك.
المستندات المطلوبة للعاملين المستقلين
- نسخة من البطاقة الضريبية للعميل.
- شهادة بالوضع الضريبي للعميل.
- شهادة دخل معتمدة.
- كشف حساب بنكي لستة أشهر.
- إفادة من السجل التجاري.
تمويل عقاري من بنك القاهرة
- يقدم بنك القاهرة قرضًا عقاريًا للعملاء من ذوي الدخل المتوسط.
- – مدة سداد القرض تصل إلى 20 سنة.
- يجب أن يتراوح عمر المتقدم بين 21 و53 عامًا.
- يستفيد العميل من وثيقة التأمين على الحياة.
- سعر الفائدة السنوي على القرض ثابت عند 4.44%.
وبشكل عام فإن أفضل بنك للتمويل العقاري في مصر هو الذي يقدم للعملاء هامش ربح منخفض، وفترة سداد مرنة وطويلة، وحساب القسط الشهري المناسب.