يعد برنامج حساب القروض والفوائد أداة ضرورية للجميع، حيث أن الحاجة إلى المال تؤثر على كل فرد في مختلف مراحل حياته الشخصية.
في كثير من الأحيان، قد تكون هناك رغبة قوية في شراء الأشياء المفضلة، ولكن هناك عائق بسبب نقص السيولة المالية.
أهمية القروض
تمويل الأعمال
يعتبر الاقتراض وسيلة فعالة لتمويل الأعمال في العصر الحالي، حيث أن هناك العديد من الأسباب التي تحفز الأفراد على الاقتراض.
على سبيل المثال، يمكن أن يكون الاقتراض لتمويل مشروعهم أو لدفع الرسوم الدراسية وغيرها من الاحتياجات المالية.
عندما لا يكون هناك أموال كافية
إذا لم تكن الأموال متوفرة، فإن الاقتراض هو خيارك الوحيد.
يمكنك الحصول على قرض لتلبية الاحتياجات المالية قصيرة الأجل أو طويلة الأجل.
نمو
- يحتاج كل شخص إلى أموال لتوسيع أعماله، ولكي تصبح رائد أعمال ناجح، تحتاج إلى الحصول على تمويل إضافي لتعزيز أعمالك.
- لذا فإن الحصول على قرض مالي سيمكنك من اتخاذ خطوات إضافية لتوسيع أعمالك.
- مع توفر التمويل، ستتمكن من التخطيط لتحقيق أهدافك المالية بشكل أفضل، مما يسهل عليك الحصول على قروض أكبر بناءً على مستويات الدخل التي حققتها.
المرونة
- غالبًا ما تكون القروض مرنة، حيث يمكن التفاوض بشأن شروط مثل أسعار الفائدة ومدة السداد والمبلغ المقترض قبل منح القرض.
- يمكنك أيضًا إجراء التعديلات حتى بعد الحصول على القرض.
- عندما تقترض، لديك سيطرة كاملة على كيفية استخدام الأموال، مما يتيح لك حرية استثمارها كما يحلو لك.
أسعار الفائدة
- أسعار الفائدة في بعض البنوك منخفضة، مما يتيح للأشخاص من الطبقات الدنيا فرصة الحصول على القروض.
- كما تشجع أسعار الفائدة المنخفضة المزيد من المقترضين.
- يمكن للمقترضين تقديم ضمانات لتأمين القرض في حالة عدم القدرة على السداد.
- وهو ما يمكن البنوك من استرداد الضمانات المقدمة، مما يساهم في جذب المزيد من العملاء.
برنامج حساب القروض والفوائد
- يعد فهم الفائدة أحد المفاهيم الأساسية لإدارة الأموال، ويتطلب بعض الحسابات البسيطة.
- يمكن لبرنامج حساب القروض والفوائد إجراء هذه العمليات نيابةً عنك إذا كنت تفضل ذلك.
- من خلال فهم كيفية عمل الفائدة، ستتمكن من اتخاذ قرارات مالية أكثر حكمة تساعدك على توفير المال، لذلك دعونا نتعرف على مفهوم الفائدة.
اهتمام
- يعكس سعر الفائدة المبلغ الأصلي الذي يتقاضاه المقرض مقابل استخدام أمواله.
- تدفع البنوك أيضًا فائدة على أموالك إذا قمت بإيداعها لديهم.
- واليوم سنسلط الضوء على بعض البرامج المستخدمة لحساب القروض والفوائد.
- تختلف طرق الحساب حسب نوع القرض، على سبيل المثال القروض ذات الفائدة فقط، حيث لا يتم سداد أصل القرض خلال السنوات الأولى، ولكن يتم دفع الفائدة فقط.
- في حين أن استهلاك القرض ينطوي على سداد أصل القرض والفائدة على مدى فترة زمنية معينة، كما هو الحال مع قروض السيارات لمدة خمس سنوات.
- إذا كنت لا تفضل إجراء الحسابات اليدوية، يمكنك استخدام برنامج متخصص لهذا الغرض.
مايكروسوفت اكسل – مايكروسوفت اكسل
- يعد برنامج Excel أحد برامج Microsoft الشهيرة، وهو قادر على إجراء العمليات الحسابية باستخدام قيم مرتبة بطريقة معينة.
- يتضمن Excel العديد من الوظائف الأساسية التي تسمح لك بحساب المجموع والمتوسط والحد الأقصى والحد الأدنى لمجموعة من الخلايا بسرعة.
- يمكنك أيضًا استخدام برنامج Excel لتتبع كيفية تغير رصيد القرض ودفعات الفائدة الشهرية على مدار عمر القرض، وهو ما هو محور موضوعنا.
حساب القروض والفوائد باستخدام Excel
يمكنك اتباع الخطوات التالية:
الخطوة الأولى
افتح برنامج Microsoft Excel بالنقر المزدوج على أيقونته التي تظهر على شكل علامة “X” بيضاء على خلفية خضراء داكنة.
الخطوة الثانية
انقر فوق “مصنف فارغ” الموجود في الزاوية العلوية اليسرى من واجهة Excel، والذي يفتح جدول بيانات جديدًا لاستخدامه في حساب الفوائد.
الخطوة الثالثة
- قم بإعداد الصفوف: أدخل عناوين الدفع في كل خلية.
- في الخلية A1، اكتب أصل القرض.
- في الخلية A2، اكتب سعر الفائدة.
- في الخلية A3، اكتب عدد الفترات.
- في الخلية A4، اكتب دفعة القرض.
الخطوة الرابعة
- أدخل المبلغ الإجمالي: في الخلية B1، اكتب المبلغ الإجمالي المستحق عليك.
- على سبيل المثال، إذا قمت بالتسجيل للحصول على قارب بقيمة 20000 جنيه إسترليني مع دفعة أولى قدرها 10000 جنيه إسترليني، فاكتب 10000 في الخلية B1.
الخطوة الخامسة
- أدخل سعر الفائدة المطبق: في الخلية B2، اكتب النسبة المئوية للفائدة التي يجب دفعها في كل فترة.
- على سبيل المثال، إذا كان سعر الفائدة 3%، فاكتب 0.03 في الخلية B2.
الخطوة السادسة
- أدخل عدد الدفعات المتبقية في الخلية B3.
- على سبيل المثال، إذا كانت لديك خطة سداد مدتها 12 شهرًا، فاكتب 12 في الخلية B3.
الخطوة السابعة
حدد الخلية B4، حيث ستدخل الصيغة لحساب مدفوعات الفائدة.
الخطوة الثامنة
- أدخل صيغة حساب الفائدة: في الخلية B4، اكتب المعادلة =PM(B2,1,B3,B1).
- اضغط على زر “أدخل” لاحتساب مبلغ الفائدة المستحقة في كل فترة.
- للحصول على الفائدة المركبة، يمكنك حسابها عن طريق طرح قيمة معينة من المبلغ الأصلي، ثم إعادة حساب الخلية B4.
الطريقة الثانية: استخدام قالب جاهز
- قم بتنزيل القالب المجهز.
- افتح القالب باستخدام برنامج Microsoft Excel، حيث ستظهر واجهة جديدة.
- بعد فتح القالب، أدخل “قيم القرض” في الخلايا من D3 إلى D6.
- سيتم تحديث ملخص القرض في الخلايا من H3 إلى H6، بالإضافة إلى تحديث جدول القرض تلقائيًا.
- وبذلك ستحصل على نتائج حساب القروض والفوائد كما شرحنا سابقاً.