كيفية الحصول على قرض مضمون بالشقة وشروطه. كيفية الحصول على قرض بضمان شقة وشروطه من الأسئلة الشائعة التي يطرحها الكثير من الشباب الذين يبحثون عن طرق الاستفادة من القروض البنكية بضمان ملكية عقار أو شقة. تقدم العديد من البنوك والمؤسسات المالية خيارات القروض للشباب، حيث تعتمد هذه القروض على وثيقة تثبت ملكية المقترض للعقار أو الشقة.
الفوائد على القروض المضمونة بالشقة
إذا كان المقترض يسعى لإقامة مشروع أو القيام باستثمارات خاصة وليس لديه السيولة المالية الكافية، فإن البنوك والمؤسسات المالية ستقدم له قرضاً مضموناً بالشقة أو العقار. ومن فوائد هذه القروض:
- إمكانية الحصول على المبلغ المطلوب خلال فترة زمنية قصيرة، حيث يتم مراجعة مستندات المقترض والتحقق من ملكيته للعقار.
- يوفر البنك إمكانية طلب مبالغ مالية كبيرة مما يساعد على توسيع المجالات الاستثمارية للمقترض.
- يمكن للمقترض استخدام قرضه لتمويل مشروع أو استثمار من خلال البنك بشكل أكثر أمانًا.
عيوب الحصول على قرض بضمان الشقة
مع وجود العديد من الفوائد، هناك بعض العيوب المرتبطة بالحصول على قرض مضمون بشقة والتي تشمل:
- ويمكن للبنك اتخاذ الإجراءات القانونية ضد الشقة في حالة عدم سداد القرض مما يؤثر سلباً على أفراد أسرته.
- عدم استثمار أموال القرض بشكل صحيح يمكن أن يؤدي إلى خسائر، خاصة بالنسبة لأولئك الذين يودعون رواتبهم مباشرة لدى البنك.
- وفي حالة عدم السداد وفشل المشروع القائم على القرض، يحق للبنك حجز الشقة، مما يعني خسارة المقترض لرأس المال بالكامل.
كيفية الحصول على قرض بضمان شقة والشروط اللازمة
تشمل الشروط اللازمة للحصول على قرض مضمون بشقة أو عقار ما يلي:
- يجب أن يكون الحد الأدنى لمبلغ القرض 5000 جنيه مصري، ويمكن أن يصل الحد الأقصى إلى 700000 جنيه مصري، مع ضمان تحويل الراتب إلى البنك من جهة العمل. ومن الممكن أن يصل القرض إلى 1.5 مليون جنيه في حالة تحويل مكافأة نهاية الخدمة أيضًا.
- أن لا يقل عمر المقترض عن 21 عاماً ولا يزيد عن 60 عاماً في نهاية مدة التمويل.
- مدة سداد القرض تصل إلى 10 سنوات كحد أقصى.
- – أن لا يقل الدخل الشهري للمقترض عن 1000 جنيه.
- يجب أن لا تقل مدة خدمة الموظف عن 3 أشهر، وأن تكون لديه مدة خدمة متبقية كافية لتغطية فترة سداد القرض.
- يجب أن تكون هناك وثيقة تأمين على الحياة والعجز الكلي.
- يتطلب حسابًا جاريًا، والذي يوفره البنك مجانًا.
- لا يتم فرض أي رسوم على الاستعلام الائتماني.
- يمنح البنك القرض دون الحاجة إلى كفيل.
- يجب أن يكون لدى المقترض القدرة على سداد القروض من البنوك الأخرى.
المستندات المطلوبة للحصول على قرض بضمان شقة
هناك مجموعة من المستندات التي يجب على المقترض تقديمها للحصول على الموافقة على القرض، ومنها:
- تقديم خطاب مصدق من جهة العمل موضح فيه الدخل الشهري وتاريخ التعيين.
- تعهد كتابي من جهة العمل بتحويل القسط الشهري أو الراتب إلى البنك حتى سداد القرض بالكامل.
- نسخة من بطاقة الرقم القومي سارية المفعول.
- فاتورة كهرباء حديثة لا يزيد عمرها عن 3 أشهر ولا تقل قيمتها عن 10 جنيهات مصرية.
البنوك التي تقدم القروض المضمونة بالشقة للمواطنين
يوجد العديد من البنوك المصرية التي تقدم قروضًا مقابل شقة أو عقار، ومن أبرزها:
1- بنك الإسكندرية
- يقدم بنك الإسكندرية قروضاً تصل إلى 70% من قيمة الشقة أو العقار.
- يشترط البنك ألا يقل عمر مقدم الطلب عن 21 عامًا ولا يزيد عن 60 عامًا عند الدفع، بينما يجب ألا يتجاوز عمر العاملين لحسابهم الخاص 65 عامًا.
- وتتراوح فترة سداد القرض من سنة إلى 15 سنة.
- يجب أن يكون الحد الأدنى لدخل المقترض 2500 جنيه مصري.
- يتم خصم القسط الشهري بنسبة 40% من الراتب إذا كان أقل من 10000 جنيه، و50% إذا كان أكثر من 10000 جنيه.
- يشترط البنك التأمين على الحياة لضمان حق البنك في حالة حدوث أي ضرر للمقترض.
2- البنك التجاري الدولي
- يقدم البنك التجاري الدولي القروض للعملاء لدعم مشاريعهم وزيادة الاستثمار داخل الدولة.
- يتيح البنك للمقترضين فترة سداد تصل إلى 20 عامًا، مما يوفر لهم القدرة على سداد القرض بشكل مريح.
- ويطلب البنك مستندات مثل بطاقة الهوية الوطنية ونسخة من جواز السفر وإيصالات الخدمة، مع تحديد فترة السداد بحد أقصى 3 أشهر.
- ويشترط أن يكون لدى المقترض سيرة ذاتية وشهادة توضح مدة العمل وتاريخ التعيين.
- يشترط البنك مراجعة الحساب البنكي للمقترض لآخر ستة أشهر، إذا لم يتم تحويل راتبه مباشرة إلى البنك.
3- قروض البنك الأهلى المصرى بضمان شقة أو عقار
يقدم البنك الأهلى المصرى قروضا بضمان الشقة وفقا لشروط معينة مثل:
- يجب ألا تزيد نسبة القسط الشهري عن 40% من الراتب.
- ألا يقل عمر المقترض عن 21 عاماً ولا يزيد عن 65 عاماً، أما بالنسبة لموظفي الدولة فيجب ألا يتجاوز 60 عاماً.
المستندات المطلوبة للحصول على القرض
- نسخة من بطاقة الرقم القومي سارية المفعول.
- إيصال كهرباء أو هاتف أو غاز باسم عنوان سكنك الحالي.
- إثبات أي مصادر دخل إضافية إن وجدت.
- شهادة من جهة العمل تبين صافي الدخل الشهري والدخل السنوي وتاريخ التعيين.
- للعمل الحر: تقديم الرخصة المهنية أو النظام الأساسي للشركة ومستخرج حديث من السجل التجاري.
- تقديم كشف حساب بنكي عن العام السابق وبطاقة الاتحاد وشهادة تثبت الدخل الشهري والسنوي من محاسب قانوني.
- تقديم 3 إقرارات ضريبية، أو 3 ميزانيات معتمدة من محاسب قانوني.
- لأصحاب المهن الحرة: تقديم أصل مستخرج من السجل التجاري ونسخة من البطاقة الضريبية وشهادة تفيد الوضع الضريبي موقعة من محاسب قانوني.